多款专属商业养老保险去年结算利率下调 仅1款产品同比有所上升******

　　记者 冷翠华

　　截至1月10日，除个别险企外，多数经营专属商业养老保险的险企都发布了产品2022年 的结算利率 。纵向比较来看，2022年，受权益投资市场低迷影响，多款专属商业养老保险结算利率有所下调 ，仅1款产品结算利率同比有所上升。横向比较来看 ，业内人士和部分消费者认为，专属商业养老保险在理财市场有较强竞争力，在个人养老金产品圈 ，专属商业养老保险也比较受欢迎。

　　最高结算利率为5.6%

　　专属商业养老保险自2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开始试点，首批试点公司为6家寿险公司。2022年3月1日起，专业养老保险公司获得参与试点资格 ，试点区域扩大至全国 。

　　最早开展专属商业养老保险业务的寿险公司 ，已经披露了第二次年度结算收益率情况 。整体来看 ，稳健型账户2022年年化结算利率在4.3%-5.15%之间 ，进取型账户2022年年化结算利率在4.6%-5.6%之间 。专属商业养老保险采取“保证+浮动”的收益模式 ，与2021年 的结算利率相比 ，多款产品2022年下调了结算利率 ，但都远高于最低保证利率。专属商业养老险稳健型账户的保证利率大多在2.5%-3% ，进取型账户 的保证利率大多在0%-1%。

　　具体来看，各人身险公司专属养老保险产品去年的结算利率分别为：新华保险-卓越优选稳健回报型账户投资组合5% ，与2021年持平 ，积极进取型5.15%(2021年5.50%)；中国人寿-国寿鑫享宝A账户4.5%(2021年4.0%) ，B账户5.0% ，与2021年持平；泰康人寿-臻享百岁稳健型组合5.05%(2021年6.0%)，进取型组合5.50%(2021年6.10%) ；泰康人寿-臻享百岁B款稳健型组合4.80%，进取型组合5.0%；国民养老-共同富裕稳健型投资组合5.15% ，积极型投资组合5.60%；人保寿险-福寿年年稳健型账户4.8%(2021年5%) ，进取型账户5.1%(2021年5.3%) ；太平人寿-岁岁金生A账户4.00%(2021年4.50%) ，B账户5.10%(2021年5.35%) 。

　　值得注意 的是，以上专属商业养老保险产品皆已纳入个人养老金产品投资范围。目前，共有7家保险公司的8款专属商业养老保险纳入该范围。

　　此外，其他专属商业养老保险2022年 的结算收益率分别为 ：太保人寿-太保易生福稳健A账户4.3%(2021年4.8%)，进取A账户4.8%(2021年5.3%)；稳健B账户4.5%(2021年5.0%) ，进取B账户5.0%(2021年5.5%) 。同时，新华养老-盈佳人生稳健回报型和积极进取型投资组合去年 的结算利率皆为4.60%。

　　由此可见 ，2022年，多款专属商业养老保险下调了结算利率(由于产品上市时间不同 ，部分产品实际运营并非整年度，结算利率均为年化利率)，仅1款产品上调了结算利率。对此 ，川财证券首席经济学家陈雳对《证券日报》记者表示，专属商业养老保险的结算利率与险资的投资收益关联 ，险资投资收益下滑导致产品结算利率下调。2022年，保险公司整体净利润出现同比下滑，主要是受投资端影响，资本市场大幅波动导致行业整体利润率下滑。

　　相对优势明显

　　在专属商业养老保险中，目前已有8款产品纳入了个人养老金保险产品名单 ，因此，其投资收益率以及长期保值增值功能都备受关注。

　　星图金融研究院研究员黄大智认为，从专属养老保险去年 的结算利率区间看 ，尽管和2021年相比大多略有下调 ，但横向比较来看，其收益率表现亮眼，具有很强的竞争力 。

　　同时 ，专属商业养老保险具有“保证+浮动”的收益模式，运作模式和基金理财等有较大区别 。保底设置使得其收益率浮动较小，也适合相应风险偏好 的投资者选择 。

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆认为 ，专属商业养老保险的产品设计既保证了稳健收益 的下限 ，又带来了提高收益上限的可能性 。同时，投资账户内 的资金会随着投资收益增长而“复利”递增 ，长期投资优势更明显，持有时间越长收益越高，适合长期养老规划 。

　　陈雳认为，对于养老金产品而言 ，保障是第一要务 ，投资收益率则位居其次 ，专属商业养老保险产品符合用户需求 ，竞争力整体较强 ；基金 、银行理财等产品相对而言有更高 的预期收益，但收益率取决于市场情况，波动性较大 。

年轻人的新年第一游，路过打卡正被沉浸式深度体验取代******

　　“最坏的日子已经过去 ，最好的时光即将到来 。”站在2023年1月1日这个新起点 ，中国旅游研究院院长戴斌用这句话总结2022，展望充满可能 的2023。

　　自2023年1月8日起 ，对新冠病毒感染由“乙类甲管”调整为“乙类乙管” ，民众出游意愿和出游信心加速恢复，国内压抑了3年的旅游需求正加速释放，旅游市场的复苏曙光渐现 。

　　近日，各类社交媒体上随处可见大家分享旅行vlog与美食美景照，即使是按捺着躁动之心尚未出游的朋友 ，也跟着一起看遍了祖国的大好河山 。那么，已经热情拥抱国内游大潮的人具体感受如何？听听亲历本场浪潮 的“浪花们”怎么说 。

　　前往黑龙江省感受冰雪世界的扬扬说，作为一个北方人 ，本想到温暖的南方城市过过“夏天”，但某一刻突然想看看一望无际的茫茫雪原，便干脆买票北上了 。南下到温暖三亚看海 的小宇也 是一个行动派 ，和朋友看到许多漂亮 的景区图片和旅游攻略介绍 ，便决定去海南逛逛美丽 的三亚湾。小茹和朋友刚结束考研，追剧中被美丽 、治愈系 的云南大理风光深深吸引 ，马上买好了3天后出发的车票 。

　　近几年，大环境带来了太多的不确定，很多年轻人在不确定中迷茫着 ，但有时候需要 的并不 是瞻前顾后与深思熟虑 ，而 是一分冲动与洒脱 。同时，虽然目前大环境仍有诸多不确定性 ，但对于许多人来说 ，出游需求已然成为那个“确定性”。

　　对于很多年轻人来说，最近 的这次出游 是3年来最自由、最不受约束 的一次 ，所以几位受访者都表示，优先考虑 的 是自身的体验与感受 ，性价比可以暂时往后排，颇有些“报复性”旅游消费 的意味 。与此同时，旅游地住宿 、出行、游玩项目等方面的价格也有较为明显 的上涨 ，被大家戏称为“报复性涨价”。

　　受访者扬扬提到，他们体验的雪地摩托、雪地蹦蹦 、雪圈漂移等景点游玩项目，多 是“50元5分钟”“80元7分钟” 的价格，要是平时 ，看到这样的价格自己大概会转身就走 ，但这一趟旅游他们暂时选择了将体验与快乐放在第一位。

　　小宇也提到尽管出行住宿费相较于过去上涨了不少，但他们还 是选择了节约路程时间、有更多更好的游玩体验 。

　　处在疫情管控放松后 的首个旅游出行大浪潮这一较为特殊 的时间点上 ，不少游客似乎都降低了对价格的敏感度 ，但“潮水”终将退去，无论 是游客的报复性出游消费，还 是被戏称的商家“报复性涨价”，都是暂时的“狂欢”，旅游业终将回归理性，重视提升服务与消费场景才是旅游目的地发展 的长久之道 。

　　扬扬表示，哈尔滨 的许多俄式风情建筑让她眼前一亮，中央大街、冰雪大世界等景点也有较好 的观感，但不足 的是 ，城市建筑均比较老旧，导致整体观感有些扣分，且地铁线路覆盖不足 的问题 ，也给这次旅游带来一点遗憾。

　　小宇则提到三亚一些景区存在拉客现象 ，在沙滩、游艇上总能遇到有人拉客推销 ，导致后面几天他们看到陌生人靠近就想走开 ，严重影响了游玩体验 。同时 ，他也表示，夜市大多是外地小吃 ，没有吃到海南本地 的特色美味 ，很是遗憾 。

　　说到近期旅游 的难忘回忆，几位受访者都表示，从过去的路过式体验游逐渐倾向于沉浸式深度游。小宇感觉自己好像融入了三亚，景点毋庸置疑是美丽且热闹的，但他也很享受每天清晨或傍晚走在沙滩上感受着海水拍打双脚，坐在沙滩上放空自己，或 是在小岛上慢悠悠地骑着电动车吹着海风，感受本地居民 的日常生活。

　　小茹提到，以前出游往往像是完成任务打卡一般，每天走走看看这个或那个景点，吃几顿特色菜 ，最后买几份特产 。尽管这次她也去了苍山洱海等著名景点 ，但在回忆时 ，脑海中最先浮现 的 是沙溪古镇的一家薄荷咖啡馆 ，坐在可以晒太阳的院子中 ，喝着茶 ，看着书 ，一上午就慢慢过去了。

　　这3年 ，人们有太多紧张 、焦虑 、迷茫等负面情绪，不妨换个环境“生活”几天。

　　2023，去被美好的旅行治愈 ，再出发 。

　　实习生 王慧 中青报·中青网记者 齐征 来源 ：中国青年报